Любовь без остатка: как правильно планировать семейный бюджет?

Семейный бюджет сродни сказочному волшебному клубку – помогает выпутаться из любых сложных ситуаций в отношениях. По крайней мере, так считает большинство участников недавнего опроса Т-Банка, приуроченного ко Дню Всех Влюбленных. Совместная копилка помогает сэкономить нервы, упрощает планирование крупных покупок и распределяет финансовую нагрузку в паре. Главное только, чтобы общий котел, а вместе с ним и любовь не дали трещину.

Известный сербский писатель Милорад Павич однажды составил вполне наглядную схему отношений. Он заметил, что любовь, как и природа, имеет свои времена года: весну, лето, осень и зиму. Весна и лето — тот самый пресловутый конфетно-букетный период. В этот момент все мы, как правило, стараемся даже не задумываться о таких мелочах, как решение денежных вопросов, и уж тем более не следим за тем, кто сколько тратит на те самые конфеты и букеты. Все происходит само собой.

Права пословица: цыплят нужно считать по осени. Именно в зрелый период отношений дело доходит до ревизии финансовой сферы. И хуже всего, если на этом этапе один из партнеров поймет, что потерял свободу. Психологи уверены: экономическая созависимость даже страшнее эмоциональной.

Не будем отрицать, в голове почти каждого мужчины хотя бы раз возникала архаично-соблазнительная мысль: «Хочу добыть мамонта и принести его к ногам хранительницы очага». Иными словами, хочу, чтобы деньги в семью приносил я, а партнер ими просто распоряжался. Будем честны, такая стратегия будет приносить дивиденды в виде бонуса к самооценке очень и очень недолго. Дальше хранительница очага почувствует себя запертой в клетке, а добытчик неожиданно откроет в себе склонность к деспотичности и беспричинной грубости. Конечно, так происходит не всегда, но исключения, как известно, редко опровергают правила.

Несостоятельность патриархальной модели в XXI веке видна невооруженным взглядом. Как следствие, появляется соблазн уходить в другую крайность — ничем не делиться с партнером: скрывать счета, платить по всем чекам самостоятельно и вообще жестко отстаивать свои границы в денежных вопросах. И снова промах. Для бега на длинные дистанции такая стратегия не подойдет. В отношениях важно доверие, да и сложно не договариваться об общих тратах при совместном быте. Участники опроса подтверждают: совместный бюджет хорош как раз тем, что помогает почувствовать большую уверенность в своей второй половинке.

Тогда что же делать? Может быть, складывать в семейную копилку все нажитое непосильным трудом? С одной стороны, это хорошо, а с другой — лишает пару романтики. Ведь подарки уже не будут подарками, если куплены они на общие деньги.

Одним словом, финансы действительно дело тонкое и при этом очень важное. Больше половины россиян уверены, что наличие совместного бюджета — залог гармоничных отношений. Таковы итоги опроса. И лучше всего, если инвестируют оба. Но не без остатка. Часть средств на личной карте все-таки лучше приберечь для себя. К слову, в День Святого Валентина Т-Банк предлагает оформить карты Black с лимитированным дизайном Love Is..., а заодно поучаствовать в специальном конкурсе и получить шанс порадовать свою вторую половинку уже этой весной. Среди владельцев карт Love Is... в апреле разыграют 10 поездок на двоих на курорт «Роза Хутор».

Итак, мы выяснили, что для финансового и психологического здоровья полезнее, чтобы часть своей зарплаты в общую копилку складывали оба партнера. Но возникает щепетильный вопрос: а какой должна быть эта часть?

Здравый смысл подсказывает, что расходы лучше поделить поровну, то есть каждый должен направить в бюджет одинаковую сумму. Но ведь зарплаты возлюбленных могут различаться, причем существенно. В таком случае у кого-то в отношениях будет оставаться 50 тыс. рублей на персональные траты, а у кого-то — лишь 20 тыс. или даже 10 тыс.

Нет проблем, скажет читатель, пусть вклад будет пропорционален заработанному. Для одного человека не будет обременительным инвестировать в семейное дело хоть 100 тыс. рублей, а для другого и 40 тыс. станут непосильной ношей. Все так, но прогрессивная шкала налогообложения тоже может привести к разладу в паре.

Час X пробьет, когда кому-то из партнеров внезапно потребуется забрать из общего котла сверх меры на личные траты. Вот тут-то и встанет вопрос, кто больше вложился и у кого какие в соответствии с этим права на экспроприацию семейных богатств.

Избежать конфликтов легко: достаточно — вот неожиданность — просто поговорить. Ведь инвестиции партнеров в отношения могут быть не только материальными. Представим ситуацию: женщина в паре зарабатывает меньше, но чаще занимается решением бытовых проблем. А домашний труд, как известно, изнурительный и при этом неоплачиваемый. Вполне справедливо, если за него будет полагаться вознаграждение в виде дополнительных полномочий на заимствования из совместного бюджета.

Впрочем, универсальное решение проблем все-таки есть. Если индустрия красоты старается отойти от набивших оскомину пропорций 90–60–90, то в сфере семейных финансов остается золотой стандарт — 50–30–20: экономисты рекомендуют партнерам 50% доходов откладывать в общую копилку, 30% оставлять себе, а еще 20% класть на депозит, инвестировать в фондовый рынок или просто копить. Судя по результатам опроса Т-Банка, пятая часть россиян с советами экспертов согласна: около 20% респондентов рассказали, что уже сейчас складывают в общий котел половину заработанного.

Исследования показывают, что большинство российских пар предпочитают хранить общие деньги на карте одного из партнеров. Нет проблем, если так удобнее, но можно открыть и совместный счет. По данным опроса, им пользуется 16% россиян.

Впрочем, важно еще и то, как именно распределяются деньги с этого самого счета. Нередко случается так, что в паре кто-то хочет, чтобы из общего котла финансировались только расходы на коммунальные услуги, корм для собак, подгузники для ребенка и аренду квартиры. А кто-то не против потратить совместно нажитое еще и на путешествие или новенькую приставку. Ведь наверняка зарубаться в игры будут все члены семьи, даже если кто-то из них в душе чуть больший геймер.

Отказывать партнеру в маленьких радостях жизни психологи не советуют. Но во всем, как это водится, должна быть мера. Перед тем как приступить к тратам, возлюбленным предстоит провести очередной раунд переговоров. Возможно, даже напряженных. По их итогу предстоит разделить сферы своих финансовых полномочий.

Вариантов урегулирования разногласий несколько. Во-первых, партнеры могут решить, что совместный бюджет все же идет лишь на базовые траты. Прагматично, скучно, но справедливо. Впрочем, возможен и другой сценарий. Допустимо, чтобы каждый отвечал за свои статьи расходов.

Предположим, муж — заядлый автомобилист, турагент и к тому же киноман. Ему лучше знать, стоит ли обновлять автопарк, ехать ли на Шри-Ланку вместо Турции и покупать ли новенький проектор со стереосистемой. Супруга с медицинским образованием в таком случае может контролировать расходы на формирование продуктовой корзины, страховку и домашнюю аптечку.

Одним словом, хоть это и прозаично, но ключ к успеху — взаимопонимание. Как отмечают эксперты, если партнеры будут обсуждать друг с другом свои желания и решения, в общем котле будут храниться деньги, а не плавиться нервные клетки возлюбленных.